Смартфоны испортили кредитную историю молодежи

Часть должников студенческого возраста за год выросла на 50%

Смартфоны испортили кредитную историю молодежи

Фото: РИА НОВОСТИ/Григорий Сысоев

Количество россиян, каковые берут кредиты и не платят по ним вовремя, растет из года в год. К концу 2016-го уже 9 на данный момент наших соотечествеников задерживали очередной платеж банку хотя бы на сутки, наряду с этим часть молодых должников выросла на 50%. Такие эти приводит коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Как показывают опрошенные «Известиями» специалисты, обстоятельств тому пара — рост популярности банковских продуктов среди молодежи и сокращение доходов практически всех возрастных групп населения.

Россияне всё чаще стали допускать просрочки по кредитам. За год количество недисциплинированных заемщиков выросло на миллион человек и достигло 9 млн. Из данных «Секвойи» направляться, что на данный момент уже 11,5% экономически активного населения страны несвоевременно выполняют собственные обязательства перед кредитными организациями.

По результатам 2014-го (в то время, когда кризис в Российской Федерации еще не достиг пика) платежи задерживали хотя бы на сутки только 6,5 млн соотечественников. Так, число нарушителей за два года выросло на 38,5%. Наряду с этим средняя сумма задолженности за два года фактически не изменилась и составила 18–20 тыс. рублей, уточнили в агентстве.

Тенденция 2016-го — резкое ухудшение платежной дисциплины молодых заемщиков, указала президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

Количество россиян в возрасте от 18 до 25 лет, допустивших просрочки по кредитам к концу 2016 года, выросло за год на 50%, за два — на 80%.

— Это около 900 тыс. человек. Их часть среди всех возрастных групп должников достигла 9%, — сообщила Елена Докучаева.

Она утвержает, что годом ранее данный показатель равнялся 6%, а по результатам 2014 года составлял 5%.

Россияне в возрасте 25–30 лет кроме этого не могут похвалиться совершенным платежным поведением. За год часть должников-представителей «поколения 1990-х» возросла на три процента — до 21%. Но юные люди «постарше» стали однако более пристально относиться к исполнению собственных обязательств перед банками.

В декабре 2014-го недисциплинированных плательщиков в данной возрастной категории было больше — 23%.

Повышение доли парней связано как минимум с двумя обстоятельствами, думает Елена Докучаева. Во-первых, в начале 2016 года наблюдался кредитный бум в сегменте POS-кредитования.

— Этот банковский продукт имеет огромную популярность у молодежи, потому, что разрешает приобрести новую техническую новинку тут и по сей день. Помимо этого, в этом году на рынок вышел последовательность новых смартфонов, большинство которых была приобретена парнями в долг, — отметила собеседница «Известий».

Во-вторых, в силу возраста эта категория заемщиков имеет непостоянный и нестабильный доход, что отражается на их платежной способности.

Но хуже всего платят по кредитам россияне в возрасте 30–40 лет. Более чем трети (34%) из них в текущем году, как и в прошлом, хотя бы на сутки опоздали с внесением очередного платежа. Эта возрастная несколько россиян есть главным потребителем банковских ссуд, сказали «Известиям» в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Согласно данным бюро, 27,7% граждан так именуемого среднего возраста имеют задолженность перед банком.

Хорошая динамика отмечается в возрастной категории должников 40–55 лет. На начало декабря лишь пятая их часть (26%) не своевременно вносила платежи. За год часть таких должников уменьшилась на 6 п.п., либо на 18,75%.

— В данной возрастной категории заемщиков большое количество денежно грамотных людей, каковые без шуток относятся к планированию собственного бюджета, обдуманно берут кредиты. А при происхождения трудностей без замедления ищут ответ совместно с банком, — пояснила Елена Докучаева.

Она кроме этого подчернула, что лучшим платежным поведением отличаются граждане пенсионного возраста. Только 10% из них выбивались из графика платежей.

Но, в большинстве случаев просрочка от одного до нескольких суток именуется технической, уточняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Он утвержает, что такая просрочка существовала неизменно, кроме того в наилучшие с позиций розничного кредитования времена, исходя из этого не всегда характеризуется системными рисками, требующими важного анализа.

— В большинстве случаев, львиная часть технической просрочки погашается достаточно скоро, исходя из этого многие банки наблюдают на ее происхождение достаточно «либерально». Вместе с тем это сигнал к тому, что обстановка с обслуживанием кредита может ухудшиться, а для банков принципиально важно не производить заемщиков на более долгую просрочку — от 30 дней, — сообщил Алексей Волков.

Но и в данной категории обстановка не улучшается, направляться из данных кредитного бюро. Так, по результатам III квартала 2016-го часть просрочки «30+» достигла 15,7% от всех розничных банковских кредитов. В начале этого года цифра составила около 15%, а в начале 2015-го — 10,8%.

Вследствие этого Алексей Волков считает, что независимо от возрастных категорий заемщиков, и времени просрочки главной причиной ее происхождения есть нестабильность и снижение настоящих доходов граждан.

Согласно точки зрения Елены Докучаевой из «Секвойя Кредит Консолидейшн», в будущем практически все возрастные категории граждан будут демонстрировать более либо менее стабильное платежное поведение. Но часть «молодых» неплательщиков будет возрастать и в начале следующего года достигнет 10%, прогнозирует специалист.

председатель совета директоров онлайн-МФО (микрофинансовой организации) «Займер» Сергей Седов уверен в том, что безотносительные и относительные показатели количества должников среди россиян в возрасте 18–25 лет будут расти и в сегменте микрозаймов. И в первую очередь за счет притока новых молодых клиентов.

— Молодежь, не имея кредитной истории, чаще обращается в МФО для получения первого кредитного опыта и дальнейшего знакомства с другими кредитными продуктами, — думает специалист.

Он сказал, что «новичков» на рынок заемных ресурсов кроме этого будут завлекать возможности дистанционного обслуживания, поскольку юные люди охотнее пользуются более технологичными одолжениями онлайн-кредитования. Уже на данный момент 23,6% заемщиков МФО в возрасте до 25 лет предпочитают брать микрокредиты через сотовые телефоны, планшеты либо компьютеры. Нельзя исключать, что большая часть этих гаджетов приобретена в долг.